7 de cada 10 carritos de compra se abandonan antes de completar la operación. ¿Cuántas de esas ventas podrían recuperarse si el comprador tuviera la posibilidad de pagar mediante una llamada telefónica segura, asistida y autenticada?
Durante años, el comercio electrónico ha concentrado sus esfuerzos en simplificar el checkout: reducir formularios, incorporar wallets digitales, facilitar pagos en un clic y ofrecer nuevas alternativas de financiación.
Sin embargo, sigue existiendo un grupo de consumidores para quienes introducir los datos de una tarjeta en una página web no es la experiencia ideal.
Algunos desconfían del formulario. Otros necesitan resolver una duda antes de pagar. Hay personas que encuentran barreras de accesibilidad, compradores que prefieren la asistencia humana y clientes que simplemente se sienten más cómodos conversando.
¿Por qué obligar a todos los consumidores a pagar de la misma manera?
PBC Pay by Web, de Pay by Call, propone incorporar directamente en el checkout un nuevo método de pago: «Pagar por teléfono».
Un botón que conecta el mundo digital del eCommerce con una llamada telefónica segura PCI DSS, atendida por un agente humano o un asistente de inteligencia artificial conversacional, y que permite autenticar al pagador mediante SCA/EMV 3-D Secure durante la propia llamada cuando resulte necesario.
Sin cambiar de proveedor de servicios de pago (PSP), sin sustituir al banco adquirente y sin recurrir al envío de enlaces de pago.
PBC PCIaaS + PBC 3DS = ATO (Authenticated Telephone Order).
1. El problema del eCommerce: una tasa de abandono del 70,22 %
Según Baymard Institute, la tasa media documentada de abandono del carrito en el comercio electrónico alcanza el 70,22 %, calculada a partir de 50 estudios independientes.
Esto significa que, de cada 100 carritos de compra iniciados, aproximadamente 70 no terminan convirtiéndose en pedidos completados.
Es importante interpretar correctamente este indicador. No todos esos consumidores estaban decididos a comprar: muchos comparaban precios, investigaban productos o simplemente navegaban por la tienda.
Sin embargo, entre quienes abandonan por problemas relacionados con la experiencia de compra, Baymard identifica motivos concretos que pueden abordarse.
En su investigación publicada sobre las causas de abandono, excluyendo a quienes simplemente estaban navegando sin intención inmediata de comprar, aparecen los siguientes factores:
| Motivo declarado | Porcentaje |
|---|---|
| Costes adicionales demasiado elevados | 40 % |
| Plazo de entrega demasiado largo | 20 % |
| Desconfianza al facilitar los datos de tarjeta | 19 % |
| Obligación de crear una cuenta | 18 % |
| Checkout demasiado largo o complicado | 17 % |
| Errores técnicos de la web | 17 % |
| Falta de métodos de pago suficientes | 9 % |
Fuente: Baymard Institute, investigación sobre abandono del carrito. Son motivos declarados en una encuesta y no porcentajes del conjunto de todas las visitas o carritos; no deben sumarse entre sí.
Los datos revelan una oportunidad comercial interesante.
El 19 % identifica la desconfianza al introducir datos de tarjeta como causa de abandono y un 9 % señala la insuficiencia de métodos de pago.
Una llamada segura podría ser una alternativa atractiva para algunos de estos consumidores.
También puede ayudar a resolver dudas relacionadas con el producto, la entrega, las devoluciones o el importe final.
No significa que todos esos abandonos puedan recuperarse mediante una llamada. Actualmente no existen datos públicos suficientes para atribuir una determinada tasa de recuperación al pago telefónico asistido.
Pero sí existe una hipótesis de negocio relevante que merece ser medida.
¿Cuánto vale recuperar una pequeña parte de los carritos abandonados?
Consideremos un eCommerce que registra mensualmente:
- 100.000 carritos iniciados.
- Una tasa de abandono del 70,22 %.
- Un ticket medio de 120 €.
- Una nueva alternativa de pago telefónico que consigue recuperar una pequeña parte de los carritos que, de otro modo, se habrían abandonado definitivamente.
El efecto sobre los ingresos potenciales sería el siguiente:
| Recuperación de abandonos | Ventas adicionales al mes |
|---|---|
| 0,5 % | 42.132 € |
| 1 % | 84.264 € |
| 2 % | 168.528 € |
| 3 % | 252.792 € |
Simulación ilustrativa, no resultado real atribuido a Pay by Call. Supone que los carritos recuperados se convierten efectivamente en ventas adicionales de 120 €, sin considerar cancelaciones, devoluciones ni costes operativos.
Conseguir que solo una pequeña parte de los compradores que abandonan finalice su compra puede representar un volumen de ingresos significativo.
La oportunidad no consiste necesariamente en sustituir los métodos de pago existentes, sino en incorporar una alternativa adicional para aquellos consumidores que no encuentran en el checkout convencional una experiencia adecuada.
2. La accesibilidad del checkout ya es una obligación legal
Existe una segunda razón para replantear cómo pagan los consumidores: la accesibilidad digital.
La Ley 11/2023, de 8 de mayo, que transpone a España la Directiva (UE) 2019/882 —conocida como Acta Europea de Accesibilidad—, incluye expresamente determinados servicios de comercio electrónico entre sus ámbitos de aplicación.
Su Título I entró en vigor el 28 de junio de 2025, con las excepciones y disposiciones transitorias previstas legalmente.
La normativa exige que determinadas funciones esenciales del comercio electrónico sean accesibles, incluyendo:
- Identificación del usuario.
- Seguridad.
- Autenticación e interacción.
- Función de pago.
- Información necesaria para completar la operación.
El anexo de la Ley 11/2023 establece que las funciones de identificación, seguridad y pago deben ser perceptibles, funcionales, comprensibles y robustas, utilizando la terminología recogida por el propio texto legal.
No basta, por tanto, con que el catálogo de productos resulte accesible si el consumidor encuentra una barrera insalvable en el momento de pagar.
¿Qué consumidores pueden beneficiarse de una alternativa telefónica?
Un método de pago asistido puede ofrecer ventajas prácticas a diferentes perfiles:
Personas con discapacidad visual. Pueden preferir una interacción por voz frente a determinados formularios complejos, siempre que la interfaz de llamada y la introducción de datos sean accesibles.
Personas mayores. Algunos consumidores se sienten más cómodos conversando con un agente que introduciendo datos bancarios en sucesivas pantallas.
Usuarios con dificultades cognitivas o poca experiencia digital. Una conversación permite explicar el procedimiento por etapas y resolver dudas.
Personas que necesitan ayuda durante una compra compleja. Por ejemplo, al contratar un seguro, reservar un viaje o completar una compra de importe elevado.
La accesibilidad no consiste en obligar a los usuarios a utilizar tecnologías diferentes, sino en ofrecer alternativas que se adapten a sus necesidades.
¿Puede «Pagar por teléfono» ayudar al cumplimiento normativo?
Sí, como parte de una estrategia de accesibilidad multicanal.
No obstante, conviene hacer una distinción importante: incorporar un botón de pago telefónico no garantiza por sí solo que una tienda online cumpla la Ley 11/2023.
La web, el propio botón, la interacción telefónica y cualquier proceso alternativo deben diseñarse y evaluarse adecuadamente. Además, la normativa contempla excepciones para determinadas microempresas prestadoras de servicios, disposiciones transitorias y mecanismos de valoración de cargas desproporcionadas.
El incumplimiento puede dar lugar a responsabilidades y sanciones conforme al régimen aplicable a cada supuesto. Por ello, el cumplimiento debe analizarse caso por caso, sin confundir la mera existencia de un canal alternativo con una certificación general de accesibilidad.
La conclusión comercial permanece:
Ofrecer una alternativa de pago accesible puede ser simultáneamente una mejora en la experiencia del cliente, una herramienta de inclusión y una oportunidad de conversión.
3. ¿Por qué el pago telefónico tradicional nunca se convirtió en un método habitual del checkout?
El pago por teléfono no es una tecnología nueva.
Durante décadas, empresas de viajes, seguros, transporte, telecomunicaciones y otros sectores han aceptado pagos con tarjeta a través de llamadas telefónicas.
Estas transacciones se conocen generalmente como MOTO, del inglés Mail Order / Telephone Order.
El problema del sistema tradicional es que, en determinadas implementaciones, la captura de datos de tarjeta expone al comercio a riesgos de seguridad y a una carga importante de cumplimiento PCI DSS.
Cuando un cliente dicta verbalmente el número de su tarjeta, la fecha de caducidad y el código de seguridad, pueden intervenir:
- El agente que atiende la llamada.
- Los sistemas de telefonía.
- Las herramientas del contact center.
- Las aplicaciones utilizadas por el agente.
- Los mecanismos de grabación.
- Los procedimientos internos de tratamiento de datos.
Además, incluso cuando se protegen correctamente los datos, puede continuar existiendo un segundo problema: la falta de autenticación del titular de la tarjeta.
PCI DSS no equivale a autenticar al pagador
Esta distinción resulta fundamental.
PCI DSS es el estándar de seguridad aplicable al tratamiento de datos de tarjetas de pago.
Su objetivo es proteger esos datos a lo largo de los sistemas y procesos en los que se almacenan, procesan o transmiten.
SCA —Strong Customer Authentication— aborda otro problema: verificar que la persona que autoriza una operación cumple los requisitos de autenticación exigidos.
EMV 3-D Secure permite articular procesos de autenticación en pagos con tarjeta no presenciales, con participación de las entidades emisoras.
Un sistema puede capturar una tarjeta dentro de un entorno seguro PCI DSS y, aun así, no disponer de autenticación fuerte del titular.
Por tanto:
Proteger los datos de la tarjeta y autenticar a quien pretende utilizarla son dos objetivos diferentes y complementarios.
El PCI Security Standards Council dispone de documentación específica sobre los riesgos asociados a los pagos telefónicos y la manera de delimitar responsabilidades y reducir la exposición de datos.
La evolución natural consiste en abordar ambos problemas dentro de un mismo flujo.
4. PBC Pay by Web: incorporar «Pagar por teléfono» directamente en el checkout
PBC Pay by Web es la modalidad de Pay by Call diseñada para trasladar su tecnología de pagos telefónicos seguros al entorno digital del comercio electrónico.
A diferencia de las modalidades tradicionales orientadas a contact centers, PBC Pay by Web comienza directamente en la página web del comercio.
El cliente está comprando online, pero puede elegir finalizar su operación mediante una llamada telefónica segura PCI DSS.
¿Cómo funciona?
Paso 1. El cliente selecciona «Pagar por teléfono».
El botón aparece en el checkout junto a los métodos de pago que el comercio ya ofrece.
Paso 2. El comprador facilita su número de teléfono.
El eCommerce comunica a Pay by Call, mediante una integración API, la información necesaria para asociar la llamada con el pedido y el importe.
Paso 3. Pay by Call realiza una llamada telefónica segura.
El comprador recibe la llamada y comienza una experiencia de pago asistida, vinculada a su compra.
Paso 4. La llamada es atendida por IA conversacional o por un agente humano.
El sistema confirma los datos comerciales pertinentes, resuelve dudas y acompaña al comprador durante el proceso.
Paso 5. El cliente introduce su tarjeta de forma protegida.
Los datos se capturan dentro de la infraestructura segura de Pay by Call utilizando DTMF masking.
Paso 6. Se realiza la autenticación cuando corresponde.
Si el flujo requiere SCA/EMV 3-D Secure y dispone de las condiciones técnicas necesarias, PBC 3DS permite gestionar la autenticación durante la llamada.
Paso 7. El comercio recibe el resultado de la operación.
Pay by Call se integra con el PSP y el banco adquirente existentes, manteniendo el flujo de procesamiento y conciliación correspondiente.
El resultado es una experiencia de compra en la que el consumidor comienza en la web, pasa al canal de voz y completa el pago sin tener que introducir sus datos bancarios en un formulario convencional.
5. Dos experiencias de atención: inteligencia artificial conversacional o agente humano
Uno de los elementos diferenciales de PBC Pay by Web es la posibilidad de adaptar la experiencia al tipo de cliente y a las necesidades del comercio.
Atención automatizada mediante IA conversacional
Los asistentes de inteligencia artificial permiten mantener conversaciones naturales y contextualizadas.
Aplicados al pago telefónico, pueden:
- Confirmar el producto o servicio contratado.
- Informar sobre el importe del pedido.
- Resolver preguntas frecuentes.
- Explicar las etapas del proceso.
- Acompañar al comprador mientras introduce los datos.
- Derivar la llamada a un agente humano cuando la situación lo requiera.
Este modelo permite plantear atención automatizada las 24 horas, con una arquitectura que puede dimensionarse en función de la demanda.
La IA no necesita escuchar ni conocer los datos sensibles de la tarjeta: el pago se realiza mediante una infraestructura especializada y segregada de la conversación.
Atención personalizada por un agente humano
No todas las compras pueden resolverse adecuadamente mediante automatización.
En determinadas operaciones, la conversación con una persona puede resultar especialmente útil.
Pensemos en un consumidor que está reservando un viaje internacional, contratando una póliza de seguros o comprando un producto de importe elevado.
Es posible que tenga dudas sobre coberturas, condiciones, fechas, devoluciones o disponibilidad.
El agente puede resolverlas y guiar el pago sin acceder a las credenciales de la tarjeta.
Un modelo híbrido
La combinación de ambos modelos permite diseñar distintas políticas operativas.
Por ejemplo, un comercio puede utilizar IA conversacional para operaciones sencillas y derivar a atención humana los casos que requieran asesoramiento especializado.
También puede ofrecer al consumidor la posibilidad de solicitar atención personal.
La clave es que el comprador no tenga que elegir entre asistencia y seguridad.
Puede recibir ayuda durante la compra sin revelar sus datos bancarios al agente ni al asistente de IA.
6. DTMF masking y PCI DSS Nivel 1: el agente no ve ni escucha los datos de tarjeta
Pay by Call cuenta con una plataforma PCI DSS Nivel 1 diseñada para proteger los datos de tarjeta capturados en entornos telefónicos.
Su tecnología utiliza DTMF masking, que permite que el comprador introduzca los datos mediante el teclado de su propio teléfono.
El sistema captura los tonos y evita que las credenciales sensibles sean accesibles al agente, al asistente conversacional o a los sistemas ordinarios de atención.
La captura y el tratamiento de los datos se realizan en el entorno seguro correspondiente.
Esta arquitectura permite reducir de forma significativa el alcance de los sistemas comerciales expuestos a datos de tarjeta, siempre que la integración y las medidas operativas se implementen correctamente.
Entre sus ventajas destacan:
- El comprador no necesita dictar verbalmente las credenciales.
- El agente puede acompañar al cliente sin conocer los datos.
- La IA conversacional no procesa la información sensible.
- Los sistemas ordinarios del comercio no necesitan recibir las credenciales.
- Las grabaciones pueden mantenerse fuera del flujo de captura de datos de tarjeta.
El beneficio no es únicamente tecnológico.
También puede reducir la complejidad operativa del cumplimiento PCI DSS y permitir que el comercio utilice una plataforma especializada en lugar de desarrollar y mantener internamente toda la infraestructura necesaria.
Es la propuesta de PCIaaS —PCI Compliance as a Service—: transformar parte de la inversión y la complejidad de infraestructura de cumplimiento en un servicio tecnológico especializado.
7. De MOTO a ATO: autenticar al titular durante la llamada mediante PBC 3DS
Proteger los datos del comprador es necesario, pero no suficiente.
Una operación puede haberse realizado sin exposición de las credenciales y continuar presentando riesgo de fraude por utilización no autorizada de una tarjeta.
Aquí aparece la segunda capa tecnológica de Pay by Call.
¿Qué es PBC 3DS?
PBC 3DS es la tecnología desarrollada por Pay by Call, con solicitud de patente en tramitación (patent pending), para integrar procesos de autenticación SCA/EMV 3-D Secure en pagos realizados durante llamadas telefónicas.
Su finalidad es permitir que el titular complete la autenticación asociada a la transacción sin que el comercio tenga que sustituir el pago telefónico por un enlace de pago.
La experiencia permanece vinculada a la conversación.
Cuando el emisor y el flujo de autenticación lo permiten, el comprador puede completar los pasos necesarios durante la llamada.
¿Qué significa ATO?
Pay by Call propone el concepto ATO —Authenticated Telephone Order— para distinguir un pago telefónico autenticado de una transacción MOTO tradicional sin autenticación fuerte.
La evolución se expresa mediante esta fórmula:
PBC PCIaaS + PBC 3DS = ATO
La primera tecnología protege los datos de tarjeta.
La segunda permite gestionar la autenticación del pagador mediante EMV 3-D Secure.
Combinadas, hacen posible una experiencia de pago telefónico seguro y autenticado.
ATO es una denominación tecnológica y comercial propuesta por Pay by Call, no una categoría regulatoria o de las redes de tarjetas reconocida de manera general.
¿Qué sucede con el fraude y los chargebacks?
La autenticación mediante EMV 3-D Secure puede reducir el riesgo de determinadas operaciones fraudulentas y aportar evidencias adicionales relacionadas con la autenticación.
Sin embargo, es necesario distinguir entre autenticación técnica y tratamiento de la operación por los esquemas de tarjetas.
El posible liability shift —traslado de responsabilidad por determinadas disputas de fraude— depende de las reglas aplicables de Visa, Mastercard y otros esquemas, de los indicadores enviados y de la clasificación de la transacción.
No debe asumirse que cualquier pago telefónico autenticado obtiene automáticamente la misma protección que una operación eCommerce 3DS convencional.
Pay by Call está promoviendo el análisis y reconocimiento de estos nuevos flujos de autenticación ante los participantes relevantes del ecosistema de pagos.
La oportunidad es clara: extender los mecanismos modernos de autenticación al canal telefónico, sin renunciar a sus ventajas comerciales.
8. ¿Por qué no resolverlo mediante un Pay by Link?
Enviar un enlace de pago por SMS o correo electrónico es una solución habitual cuando el comprador se encuentra hablando con un agente.
Sin embargo, introduce un cambio de experiencia.
El cliente debe localizar el mensaje, abrir el enlace, acceder a otra interfaz, introducir los datos y completar la autenticación correspondiente.
En ese momento abandona el proceso de pago asistido por voz y pasa a una experiencia digital adicional.
Para muchos usuarios esto no representa ningún problema.
Pero para quienes eligieron el teléfono porque necesitan asistencia, no confían en los formularios o encuentran dificultades en el canal digital, el Pay by Link puede volver a introducir justamente las barreras que se pretendían evitar.
PBC Pay by Web propone una alternativa distinta.
El cliente elige hablar, recibe asistencia y completa su pago dentro del flujo telefónico.
Cuando se requiere autenticación SCA/EMV 3DS, PBC 3DS permite gestionarla durante la llamada, sin necesitar el envío de un Pay by Link.
No se trata de afirmar que los enlaces de pago sean inseguros o inadecuados. Son útiles para múltiples situaciones.
Se trata de reconocer que el comercio electrónico también necesita ofrecer una opción para quienes prefieren una experiencia telefónica de principio a fin.
9. Una integración adicional, sin cambiar de PSP ni de banco adquirente
PBC Pay by Web no pretende reemplazar el sistema de pagos existente del comercio electrónico.
Pay by Call no es un PSP ni actúa como sustituto del adquirente.
Es una capa tecnológica especializada en el pago telefónico seguro y la integración de autenticación.
Su arquitectura permite trabajar con proveedores de pago existentes mediante las integraciones correspondientes.
Esto proporciona una ventaja estratégica: el comercio puede añadir «Pagar por teléfono» como una nueva alternativa en su checkout, manteniendo la relación actual con su PSP y banco adquirente.
En lugar de plantear una migración completa de sus medios de pago, el proyecto se concentra en incorporar una capacidad adicional.
El objetivo es complementar las tarjetas, wallets, transferencias y otros métodos con una modalidad asistida que aprovecha la infraestructura financiera ya contratada.
10. ¿En qué sectores puede aportar más valor PBC Pay by Web?
Aunque la solución puede aplicarse a diferentes tipos de eCommerce, existen sectores en los que una interacción humana o conversacional durante el pago puede resultar especialmente útil.
Viajes, aerolíneas y hoteles
Reservas con múltiples pasajeros, cambios de fechas, tarifas especiales y compras de importe elevado pueden generar dudas justo antes del pago.
Una conversación facilita la resolución de cuestiones comerciales sin obligar al comprador a abandonar la operación.
Seguros
La contratación digital de seguros implica coberturas, franquicias, condiciones y documentación que muchos consumidores desean entender antes de finalizar la compra.
El pago asistido permite mantener la continuidad entre el asesoramiento y el cierre comercial.
Salud privada
En la contratación de servicios sanitarios privados pueden existir necesidades de atención personalizada y accesibilidad que hacen especialmente interesante una alternativa telefónica segura.
Transporte y movilidad
La compra de billetes, reservas para varios viajeros y contratación de servicios adicionales puede beneficiarse de una experiencia asistida.
Retail de productos de alto valor
En compras de electrónica, muebles, joyería y productos especializados, una duda final puede impedir una venta.
El asesoramiento y el pago pueden formar parte de una misma interacción.
Servicios, suscripciones y renovaciones
Cuando el consumidor necesita aclarar el alcance de un servicio o las condiciones de contratación, una conversación puede resultar más eficaz que un formulario estático.
El denominador común no es la edad del comprador ni su nivel de digitalización.
Es la existencia de situaciones en las que una conversación ayuda a generar confianza y completar una decisión de compra.
11. Cómo medir el impacto real del botón «Pagar por teléfono»
La incorporación de un nuevo método de pago debe evaluarse mediante indicadores objetivos.
En el caso de PBC Pay by Web, los indicadores recomendables son:
Adopción del método. Porcentaje de compradores que seleccionan «Pagar por teléfono» respecto al total de usuarios que llegan al checkout.
Conexión efectiva. Porcentaje de llamadas iniciadas que consiguen establecer una interacción con el comprador.
Conversión. Porcentaje de compradores que completan el pago después de elegir la modalidad.
Recuperación incremental. Número de compras adicionales atribuibles a la nueva alternativa, evitando confundir conversiones desplazadas desde otros métodos con ventas realmente recuperadas.
Duración y coste de la interacción. Tiempo medio por operación, coste de atención automatizada o humana y coste total por venta completada.
Autorización y autenticación. Resultados de las autorizaciones del PSP y de los procesos 3DS cuando se utilizan.
Accesibilidad y satisfacción. Valoración de la experiencia por parte de los usuarios y resultados de pruebas con diferentes necesidades de accesibilidad.
Una implantación piloto puede comparar el checkout convencional con otro que incorpore la opción telefónica, utilizando grupos equivalentes y mediciones consistentes.
De esta manera, el comercio puede identificar el valor económico real que aporta el método, en lugar de depender exclusivamente de hipótesis.
12. El futuro del eCommerce también será conversacional
La evolución de la inteligencia artificial está cambiando la manera en que las empresas interactúan con sus clientes.
Los asistentes conversacionales pueden responder preguntas, interpretar necesidades, recomendar productos y acompañar procesos comerciales.
Sin embargo, existe una diferencia importante entre conversar sobre una compra y completar un pago seguro.
Un asistente de IA no debería necesitar acceder a las credenciales sensibles de una tarjeta para acompañar una transacción.
Del mismo modo, la conversación comercial no sustituye automáticamente los requisitos de seguridad PCI DSS ni los procesos de autenticación exigibles.
El comercio conversacional necesita una arquitectura de pago especializada.
En este escenario, Pay by Call propone combinar tres capacidades:
Conversación. Interacción humana o mediante IA para acompañar al comprador.
Protección. Captura de datos de tarjeta en una infraestructura PCI DSS, separada de la conversación.
Autenticación. Aplicación de SCA/EMV 3DS mediante PBC 3DS cuando resulte necesaria y esté soportada por el flujo.
Esta combinación permite avanzar hacia el concepto de Secure Agentic Voice Commerce, en el que los asistentes inteligentes pueden acompañar operaciones comerciales y delegar el procesamiento de credenciales y la autenticación en tecnologías especializadas.
El objetivo es que la inteligencia artificial facilite la compra sin convertirse en un nuevo punto de exposición de información financiera sensible.
13. El mejor método de pago es tenerlos todos. Porque el mejor es el que elige tu cliente.
Durante muchos años, el comercio electrónico ha considerado que el futuro del checkout consistía únicamente en reducir clics y eliminar interacciones humanas.
Pero una experiencia sin intervención humana no siempre es la más adecuada para todos los consumidores.
Hay compradores que quieren pagar en segundos.
Otros prefieren utilizar una wallet digital.
Algunos necesitan una opción de financiación.
Y otros desean hablar con alguien, resolver una duda y terminar su compra con la tranquilidad de haber recibido atención personalizada.
PBC Pay by Web permite incorporar esa última posibilidad al comercio electrónico: pagar mediante una llamada telefónica segura, asistida y, cuando corresponde, autenticada con EMV 3-D Secure.
Sin cambiar de PSP.
Sin sustituir al banco adquirente.
Sin exponer los datos de tarjeta al agente o al asistente de IA.
Sin obligar al comprador a abandonar la llamada para abrir un enlace de pago.
La tecnología permite conectar el checkout digital con un canal de voz seguro y especializado.
El eCommerce no debería perder una venta porque el cliente prefiera hablar antes de pagar.
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Documentación y referencias
- Baymard Institute — Cart Abandonment Rate Statistics. Tasa media de abandono del carrito y causas declaradas de abandono. https://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate
- Baymard Institute — Checkout UX Guide. Investigación sobre la experiencia de usuario, los métodos de pago y el abandono del proceso de compra. https://baymard.com/blog/checkout-flow-ux-optimization
- Ley 11/2023, de 8 de mayo — BOE. Requisitos de accesibilidad aplicables a determinados productos y servicios, incluidos los de comercio electrónico. https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2023-11022
- European Banking Authority — Q&A 2018_4058. Interpretación del tratamiento de operaciones iniciadas mediante sistemas IVR y de los requisitos de autenticación bajo PSD2. https://www.eba.europa.eu/single-rule-book-qa/qna/view/publicId/2018_4058
- PCI Security Standards Council — Industry Guidance on Accepting Telephone Payments Securely. Recomendaciones para proteger los entornos de aceptación de pagos telefónicos. https://blog.pcisecuritystandards.org/industry-guidance-on-accepting-telephone-payments-securely
- Pay by Call — El gran error en los pagos telefónicos: creer que PCI DSS significa autenticar al titular. https://paybycall.com/pci-dss-autenticacion-moto-ato-pagos-telefonicos/
- Pay by Call — De MOTO a ATO: pagos telefónicos autenticados. https://paybycall.com/de-moto-a-ato-pagos-telefonicos-autenticados/
- Pay by Call — DTMF masking y 3D Secure en pagos MOTO. https://paybycall.com/dtmf-masking-3d-secure-pagos-moto/