Pay by Call incorpora a los pagos telefónicos la autenticación bancaria EMV 3D Secure, permitiendo acceder a protección mediante liability shift, sin enviar enlaces de pago ni cambiar de banco o centralita.
Los pagos con tarjeta realizados por teléfono siguen siendo fundamentales para miles de empresas. Aerolíneas, hoteles, aseguradoras, agencias de viajes, suministradoras de servicios y contact centers utilizan diariamente este canal para gestionar reservas, contrataciones, renovaciones y cobros.
Sin embargo, existe un problema que históricamente ha acompañado a este tipo de operaciones: el riesgo de que un titular desconozca posteriormente un pago y el comercio termine asumiendo su importe.
Incluso cuando la transacción ha sido autorizada por el banco, el comercio puede enfrentarse a un contracargo por fraude.
¿Es posible cambiar esta situación sin renunciar a la venta telefónica?
La respuesta es sí. Y supone una importante evolución para el sector de los pagos por teléfono.
El problema de los pagos telefónicos tradicionales
En los pagos telefónicos convencionales, conocidos como MOTO (Mail Order/Telephone Order), el comercio puede recibir una autorización bancaria sin que necesariamente se haya autenticado al titular de la tarjeta.
Esta diferencia tiene importantes consecuencias.
Si posteriormente se presenta una reclamación por operación no reconocida, el comercio puede asumir la pérdida económica, además de los costes administrativos asociados.
Para empresas que gestionan cientos o miles de transacciones telefónicas, especialmente de importes elevados, este riesgo puede afectar directamente a su rentabilidad.
Hasta ahora, una alternativa habitual ha sido enviar un enlace de pago al cliente para que complete la operación desde una página web.
Pero esa solución puede introducir fricción, interrumpir la experiencia telefónica y perjudicar la conversión comercial.
¿Por qué obligar al cliente a abandonar el canal telefónico para beneficiarse de una autenticación bancaria?
Una nueva generación de pagos telefónicos autenticados
Pay by Call ha desarrollado PBC 3DS (patent pending), una tecnología que incorpora autenticación EMV 3-D Secure al proceso de pago telefónico.
Esta capacidad permite que el banco emisor autentique al titular de la tarjeta durante la operación, sin necesidad de enviarle un enlace de pago.
La autenticación puede completarse sin intervención adicional del cliente o, cuando el banco lo considere necesario, mediante una verificación a través de sus propios canales de seguridad.
En ambos casos, el pago se mantiene integrado en la experiencia telefónica.
Cuando la autenticación se completa satisfactoriamente y se cumplen las condiciones aplicables del esquema de tarjetas, la operación puede beneficiarse del denominado liability shift.
¿Qué significa liability shift para tu empresa?
Significa que, ante determinados contracargos por fraude, la responsabilidad económica puede desplazarse del comercio al banco emisor.
En otras palabras, el comercio puede dejar de asumir el coste de determinadas operaciones fraudulentas que hayan sido correctamente autenticadas.
Esto representa una diferencia fundamental respecto al modelo tradicional de pagos telefónicos no autenticados.
La protección no comprende todas las reclamaciones posibles, como las relacionadas con productos no entregados o servicios no prestados, sino las disputas por fraude cubiertas por las reglas correspondientes.
De MOTO a ATO: el futuro de los pagos telefónicos
En Pay by Call denominamos ATO (Authenticated Telephone Order) a esta evolución del pago telefónico tradicional hacia un modelo que incorpora autenticación bancaria.
Con ATO, las empresas pueden combinar tres ventajas:
1. Seguridad de los datos de tarjeta con PBC PCIaaS
La plataforma PBC PCIaaS de Pay by Call protege la información sensible de pago, evitando que los agentes y sistemas del contact center accedan a ella.
2. Autenticación bancaria EMV 3DS con PBC 3DS (patent pending)
El banco emisor puede autenticar al titular durante el proceso de pago telefónico, sin necesidad de recurrir a enlaces de pago.
3. Protección frente a contracargos por fraude
Las operaciones correctamente autenticadas y procesadas pueden beneficiarse de liability shift, reduciendo la exposición económica del comercio a determinados repudios fraudulentos.
Nuestra propuesta se resume en una fórmula:
PBC PCIaaS + PBC 3DS = ATO
Una nueva generación de pagos telefónicos seguros y autenticados.
Sin cambiar de banco, PSP ni centralita
Una de las grandes ventajas de la solución de Pay by Call es que no obliga a las empresas a sustituir su infraestructura tecnológica de pagos y atención telefónica.
La plataforma está diseñada para integrarse con los bancos, proveedores de servicios de pago (PSP) y sistemas de contact center existentes, sujeto a la compatibilidad de cada integración.
Esto permite incorporar seguridad PCI DSS y autenticación bancaria sin transformar innecesariamente los procesos comerciales.
Además, Pay by Call ofrece distintas modalidades para adaptarse a cada negocio:
- Pagos asistidos por agentes de contact center.
- Pagos automatizados mediante sistemas telefónicos.
- Cobros gestionados por inteligencia artificial conversacional.
- Pagos iniciados desde otros canales y completados mediante una llamada telefónica segura.
Y todo ello sin necesidad de enviar enlaces de pago.
PBC 3DS se incluye sin coste adicional para los clientes de la plataforma PBC PCIaaS de Pay by Call.
¿Qué empresas pueden beneficiarse especialmente?
La autenticación de pagos telefónicos resulta especialmente interesante en sectores donde el importe medio de las operaciones es elevado o el riesgo de repudio fraudulento tiene un impacto económico significativo.
Aerolíneas y agencias de viajes. Reservas, billetes y paquetes vacacionales pueden incorporar autenticación bancaria sin interrumpir la venta telefónica.
Hoteles y cadenas hoteleras. Las reservas y los pagos anticipados pueden beneficiarse de una protección adicional frente a operaciones posteriormente desconocidas.
Compañías aseguradoras. La contratación y renovación de pólizas por teléfono puede combinar seguridad de datos y autenticación bancaria.
Empresas de suministros y servicios. Los cobros telefónicos pueden incorporar autenticación sin modificar la relación directa con el cliente.
Contact centers y BPO. Los proveedores de atención al cliente pueden ofrecer a sus empresas una capacidad adicional de seguridad y protección frente al fraude.
En todos estos sectores, reducir las pérdidas por contracargos fraudulentos supone una oportunidad para mejorar la rentabilidad del canal telefónico.
La autenticación también puede mejorar la confianza del cliente
La protección frente al fraude no es únicamente una cuestión económica.
Los consumidores están cada vez más familiarizados con los procedimientos de autenticación de sus bancos cuando realizan compras por Internet.
Incorporar esas capacidades al teléfono permite extender al canal de voz una experiencia de seguridad reconocible para el titular.
Y cuando el banco puede autenticar sin solicitar acciones adicionales, el proceso puede completarse sin introducir nuevas fricciones.
El objetivo es claro: más seguridad para el cliente y menos exposición al fraude para el comercio, manteniendo una experiencia de pago sencilla.
El siguiente paso en la evolución de los pagos telefónicos
Durante años, el principal objetivo de las soluciones de pago telefónico ha sido cumplir PCI DSS y evitar la exposición de los datos de tarjeta.
Hoy, las empresas pueden aspirar a algo más.
No basta con proteger la información de pago. También es posible incorporar autenticación bancaria y acceder a mecanismos de protección frente a determinados contracargos fraudulentos.
Con PBC 3DS (patent pending), Pay by Call está impulsando esta transformación hacia los pagos telefónicos autenticados (ATO).
Un modelo que combina seguridad, autenticación y protección económica para el comercio, sin renunciar a las ventajas del canal telefónico.
¿Cuánto le cuestan a tu empresa los contracargos fraudulentos de sus pagos telefónicos?
Si tu empresa cobra por teléfono, quizá sea el momento de analizar qué parte de ese riesgo podría reducirse mediante pagos autenticados.
En Pay by Call podemos mostrarte cómo incorporar autenticación EMV 3DS a tus pagos telefónicos y en qué condiciones tus operaciones pueden beneficiarse del liability shift.
Sin enlaces de pago. Sin cambiar tu banco ni tu centralita. Y con PBC 3DS incluido en nuestra solución PCIaaS.
Contacta con nuestro equipo para conocer cómo evolucionar de MOTO a ATO.
La aplicación del liability shift depende del resultado de autenticación, del correcto procesamiento de la operación y de las reglas del correspondiente esquema de tarjetas. No elimina todos los tipos de contracargos ni garantiza la aprobación de las operaciones.